什么是洗钱？

通常是指为了隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，通过各种手段使其在形式上合法化。

什么是反洗钱？

指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，采取相关措施的行为。

反洗钱防范措施有哪些？

1

选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和自身负责。根据《反洗钱法》的规定，金融机构在对依法履行反洗钱职责或者义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密。选择安全可靠，严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才会更安全。

2

主动配合金融机构进行客户身份识别

出示身份证件

填写身份信息

配合身份确认

回答合理提问

3

不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果：

他人借用您的名义从事非法活动

协助他人完成洗钱和恐怖活动

成为他人金融诈骗活动的替罪羊

诚信状况受到合理怀疑，信用记录受损

4

不要出租或出借自己的金融账户

金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是反洗钱资金监测和案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都有可能利用您的账户从事洗钱和恐怖融资活动。因此，不出租、出借金融账户，既是对您权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

5

不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最常用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

6

举报洗钱活动，维护社会公平正义

为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

TIPS

举报信箱：北京西城区金融大街35号，32-124信箱

接收单位：中国反洗钱监测分析中心，邮政编码：100032

案例

1

p2p网络借贷平台非法集资洗钱

情景：南京某公司通过网络发布虚假高息借款信息，引发群众上当受骗，公司高层将获取的资金用于个人消费，并携款而逃。

警示：在购买理财产品或创业融资的时候，一定要选择安全可靠的金融机构！

2

利用网银盗取个人资金

情景：北京大学生陈某收到办理高额信用卡短信，需提供本人身份信息，并在指定银行存入资金。犯罪分子注册网银，利用得到的身份信息将资金转走，完成洗钱。

警示：不能向任何人随意曝露个人身份信息。

3

假客服电信诈骗

情景：内蒙一市民接到假冒客服电话，告知资金理财账户存在安全隐患，需将钱转移到“安全账户”，按照客服指示完成汇款，诈骗分子随即将钱取走。

警示：应当机立断，拨打全国统一的客服热线进行咨询。

4

出售信用卡的洗钱陷阱

情景：银川某女孩轻信身边的朋友，把身份证给朋友代办业务，不料朋友利用其身份证件办理信用卡，然后将把信用卡卖给非法机构洗钱。

警示：不要因“朋友需要”、“不好意思拒绝”等原因的“帮忙”，而出租出借自己的身份证。

5

地下钱庄汇款的烦恼

情景：身在东南亚的张先生通过地下钱庄向国内汇款（费用低），然而对方却没有收到钱，最后得知地下钱庄老板携款而逃。

警示：贪小便宜吃大亏，选择正规商业银行是关键。

6

警惕以“洗钱”为名的诈骗

情景：山东一个体老板接到电话谎称公安民警，通知有要退回的法院传票，利用其急切洗白心情，主动帮其转接“检察院”，再进行诈骗。

警示：银行、公安局、检察院等部门电话不能转接，遇到可疑电话，可直接报警。

（来源：证券时报）